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980万元真的不翼而飞?银行网点调查全部开户资料及转账记录

时间:2018-09-11 01:03:16  来源:本站  作者:

  ,文中提及储户高莉娟(化名)与朋友任慧(化名)在农行杭州一网点开立了账户,980万元“不翼而飞”,质疑存款被盗,希望银行方面给个说法。本网记者第一时间联系当事银行,银行调取了6年前客户到银行网点开卡、办网银、短信服务的原始凭证和帐户交易明细,种种迹象表明这事件极有可能是“储户参与了资金生意”。

  有媒体报道称,2008年7月,高莉娟与朋友任慧在农行网点开立了活期账户,此后5年间,陆续存入经营生意所余流动资金。而今年年初,两人到网点反映她们的资金不见了。

  事后查账显示,5年间,两人的账户频现通过网银操作的大额资金交易。根据高、任两人的统计,截至今年1月25日,两人的账户本应剩余540万元和440万元,但实际余额仅73.73元和24万余元。

  两人厚达几十页的交易明细账单显示,5年间,两人的账户内频现大额资金进出的现象。

  例如任慧的账户中,2008年10月6日,通过网银转账划走120万元,4天后转入120.48万元,但同日又转出120万元,类似的交易此后在该账户频繁出现。高莉娟的账户情况类似,此外,高莉娟的账户中还频繁出现通过网银转入2.64万元的现象。

  任高两人对媒体是这样表述自己账户频繁变动的:“将近1000万元的存款,在我们两人不知情的情况下,被通过网银转账的方式,分笔转走。我们甚至从来没有操作过网银转账。”

  不过从银行网点调取的当时开户相关资料证明,高某和任某两人在2008年7月14日同一天,确实在网点办理了开卡、开网银和短信服务业务,相关凭证均有两人签名(据了解,任否认网银为本人签署,银行建议其提请司法部门做笔迹鉴定,但目前为止,这一建议并未被其采纳)。

  另外,关于高某和任某两人称在“不知情”的情况下资金被转走,银行方面表示这也不符合事实。因为高某和任某都开通了绑定自己手机号码的消息服务,绑定消息服务的手机号码没有变动过,一直在正常使用,银行账户的变动情况是实时发送短信给客户的,这种变动长达六年,而且近六年来,客户持卡到银行柜台、ATM、POS商户进行过几百次的取款、存款、转账、消费,客户不可能不知道账户变动情况。

  据银行专业人士介绍,通过网银划账必须同时具备三个条件,即持有网银K宝证书、K宝登录密码,以及银行卡密码。除了任某、高某本人或是他们的授权委托人操作,还有一种可能,就是网银K宝证书、K宝登录密码、银行卡支付密码同时被盗、被破译,从而被人盗划。据网点内部调查,认为这极有可能是在知情情况下“相关的几个人共同参与了资金生意,其中有2人还是同学关系,并且部分资金就是通过该账户处理的”。

  记者就此事还特意采访了相关法律专家,其在仔细查看相关报道,比对当事双方说法后,认为高某、任某近六年来,有多次的银行卡存取款和消费经历,且又开通短信服务,在长达六年的时间内,从未向银行反应账户收支异常,当事人对资金的进出不可能不知情。初步判断其可能存在民间借贷关系。当事人要挽回自己的损失,应及时向借款人主张权利,可以通过协商或诉讼方式解决。至于他们反映的银行有代客操作网银的嫌疑,违反银行相关规定。银行方面认为即使情况属实,但如果网银是高某、任某本人委托银行工作人员操作的,代为操作是高某、任某的真实意愿,则从法律上分析委托代理行为仍然有效。

  记者了解到,此前网点也多次建议客户采取报案等司法途径解决,但目前为止,这一建议并未被其采纳。本网记者将及时跟进此事的进展。

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